Assurance de prêt

Lorsqu’un particulier contracte un prêt dans le but d’acquérir un bien immobilier, la banque exige de l’emprunteur la souscription d’une assurance qui permet de garantir le bon remboursement de son emprunt où cas il décèderait avant la fin du prêt.

Beaucoup de gens pensent encore que la banque peut refuser l’assurance de prêt provenant d’un autre organisme.

Rappel de la loi Hamon

Depuis le 26 juillet 2014, chaque nouvel emprunteur bénéficie d’un délai de 12 mois à compter de la signature du prêt pour changer l’assurance souscrite auprès de la banque prêteuse.

L’emprunteur doit présenter une offre alternative dont les garanties sont au moins équivalentes à celle du contrat groupe de la banque.

Cette dernière dispose d’un délai de 10 jours pour l’accepter ou la refuser. Elle a obligation de motiver le refus par écrit et en cas d’acceptation, elle ne peut facturer de frais de délégation, ni changer le taux du prêt

Quel coût ?

En pratique, pour un emprunt de 150 000 euros souscrit sur 20 ans, le coût de l’assurance s’établira entre 5520 et 12 600 euros.

L’assurance représente un levier non négligeable quand il s’agit de réduire le coût global d’un crédit immobilier.
La mise en concurrence des établissements comme une source d’économies potentielles.

La souscription d’une assurance individuelle présente de multiples avantages : coût réduit, couverture personnalisée.

Astuces

  • Faîtes jouer la concurrence en comparant tous les contrats (garanties, prestations, tarifs) grâce à Solviseo,
  • Sachez à l’avance si vous êtes assurable et à quelles conditions : niveau de couverture, exclusions, tarif standard ou surprime,
  • Gagnez du temps si toutefois vous devez répondre à des questionnaires de santé détaillés et à des examens médicaux supplémentaires,
  • Envisagez des solutions alternatives (caution, hypothèque, etc.) si l’assurance était refusée.